보험과 연금 (보험의 필요성 및 유형) / 노후대비 중심 보험 / 투자및 저축 보험 / 연금제도의 활용

 

"안녕하세요! 이번 글에서는      보험과 연금 (보험의 필요성 및 유형) / 노후대비 중심 보험 / 투자및 저축 보험 / 연금제도의 활용      에 대해서 알려드리겠습니다"

 

 

       1.  보험의 필요성

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     개 념

보험은 예기치 않은 사고나 재난으로 경제적 손실을 보전할 목적으로 활용되는 금융상품입니다. 즉, 보험은 누구나 공통적으로 발생할 수 있는 위험을 하나의 위험집단으로 묶은 후 각 개인으로부터 받은 보험료로 준비금을 마련해 두었다가 구성원 중 일부가 우연히 해당위험을 당했을 때 보험금으로 보상하여 주는 상호부조 제도 입니다. 

 

     보험의 종류

• 자동차보험
• 건강보험
• 태아보험
• 여행자보험
• 상해보험
• 화재보험

 

 

     공적보험과 민영보험

공적보험은 대부분 법규에 의한 강제성을 띠고 운영되는 국민연금,건강보험,산재보험,고용보험 등이 있습니다.

민영보험은 개인이 필요에 따라 자발적으로 가입하는 보험으로 생명보험,손해보험,제3보험 등으로 나뉩니다. 

 

     정액보험과 실손보험

정액보험은 민영보험 중 보험상품을 계약할 때 보험금이 정해지는 상품으로 생명보험이 있습니다.

실손보험은 계약 시 보험금 액수가 정해지지 않은 상품으로 대표적인 예로 손해보험이 있습니다.

 

     저축성 보험과 보장성 보험

저축성 보험은 저축의 기능까지 갖춘 보험을 말합니다.

보장성 보험은 단순히 위험만 보장하고 저축의 성격은 없는 보험을 말합니다. 

 

 

    의무보험과 임의 보험

의무보험은 법률에 의해 강제되는 보험을 말합니다.  ( 대인배상, 대물배상 , 가스배상책임보험 등)

임의보험이란 가입 여부를 임의로 선택하여 결정할 수 있는 보험을 말합니다. 

 

       2.  의료비 중심의 보험상품

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     실손의료보험

실손의료보험은 보험가입자가 상해 또는 질병으로 인하여 통원, 입원 치료 시에 발생한 의료비를 보험회사에서 보장해주는 보험입니다. 의료기관이 환자에게 청구하는 진료비는 그 진료행위가 국민건강보험의 보장대상인지 여부에 따라 급여와 비급여로 구분되며 급여 부분은 다시 국민건강보험 부담과 환자 본인 부담으로 구분됩니다. 

 

     건강보험

건강보험은 개인의 의료비 부담완화를 위해 정액 의료비를 지급하거나 실제 의료비를 보장하는 상품입니다. 종신보험과 마찬가지로 개인의 재무상황 및 필요셍에 따라 맞춤형으로 설계하여 각종 특약을 선택함으로써 다양한 보장을받을 수 있습니다. 

 

     CI 보험

CI보험이란 보험 가입자가 암, 뇌졸중 , 심근경색증 등 중대한 질병이나 갑작스런 사고를 당했을 때 보험금의 일부를 미리 받을 수 있는 보험입니다. CI보험은 건강보험과 종신보험의 성격을 동시에 갖고 있는 보험입니다.

 

 

 

 

 

       3.  노후 대비 중심의 보험상품

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     연금보험

연금보험은 생명보험회사가 취급하는 상품으로 장래 노후생활 준비는 물론 장기 저축성 상품으로서도 장점을 가진 상품입니다. 

• 종신형
• 확정형
• 상속형

     종신보험

종신보험은 보장기간이 평생이며 사망원인에 관계없이 보험금이 지급되는 대표적인 보장성 상품입니다. 각 개인의 재무상황 및 필요에 따라 선택함으로써 다양한 보장을 받을 수 있습니다. 

 

 

       4.  투자 및 저축 중심의 보험상품

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     변액보험

변액보험은 보험의 기능에 투자의 기능을 추가한 일종의 간접투자상품으로 보험 고유의 보장을 받으면서 투자실적에 따라 높은 투자수익도 기대할 수 있는 보험상품입니다. 일반적으로 보장금액이 가입 당시 정해져있는 정액보험과 달리  변액보험은 지급되는 보험금이 투자수익에 따라 달라지는 것이 주요 특징입니다.

     장기저축성보험

장기저축성보험은 보험회사에서 판매하는 저축성 보험상품으로 저축기능과 보장기능을 겸한 실세금리연동형 또는 금리확정형 상품입니다. 기본적인 위험 보장과 함께 최저금리 보장기능이 있어 장기적으로 목돈을 마련하거나 목돈을 안정적으로 운용하기에 좋은 상품입니다. 

 

 

      5.  연금의 종류 및 활용

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     공적연금

정부 또는 관련 기관이 운영하는 공적연금에는 국민연금, 특수직연금,기초연금 등이 있습니다. 

• 국민연금
• 군인연금
• 사학연금
• 별정우체국연금
• 공무원연금

 

     퇴직연금

퇴직연금은 근로자의 노후생활을 보장하기 위하여 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여를 회사가 아닌 금융기관에 맡기고 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하여 근로자 퇴직 시 일시금 또는 연금으로 지급하는 제도입니다. 따라서 회사가 도산하는 등의 문제가 생겨도 근로자는 금융기관으로부터 퇴직급여를 안정적으로 받을 수 있습니다.

 

     개인연금

개인연금은 노후생활을 위해 개인적으로 일시납 또는 적립식으로 금융기관에 가입하고 이 재원을 바탕으로 55세 이후에 연금을 수령하는 장기저축형 상품입니다.

• 연금저축신탁
• 연금저축펀드
• 연금저축보험

     주택연금

주택연금이란 고령자가 주택을 담보로 금융기관이 제공하는 노후생활 자금을 매달 연금처럼 지급받는 대출을 말합니다. 이는 주택을 구입하기 위해 그 집을 담보로 대출을 받고 대출금과 이자를 갚아나가는 주택담보대출, 즉 모기지론과 반대의 개념으로 역모기지론이라고 부르기도 합니다. 

 

이는 주택을 소유하고 있으나 특별한 소득이 없는 고령자에게 특화된 상품입니다. 

 

 

 

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