금융상품의 선택기준 유형(수익성,안전성,환금성)

 

"안녕하세요! 이번 글에서는    금융상품의 선택기준 유형(수익성,안전성,환금성)     에 대해서 알려드리겠습니다"

 

 

       1.  금융상품의 선택기준의 배경

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     배 경

금융상품은 최근 정보기술과 금융공학의 발전에 힘입어 과거와 다른 새로운 유형으로 개발되고 있습니다. 시중에 출시된 금융상품들은 취급기관 및 금융상품이 지닌 특성에 따라 매우 다양하고 복잡한 형태로 변모하고 있습니다. 이러한 현실에서 금융업에 종사하는 전문가가 아닌 일반 대중들이 금융상품을 충분히 이해하기 어렵습니다. 

 

따라서 금융상품을 선택할 때는 중요한 기준들이 존재하게 되는데 아래에서 서술하겠습니다. 

 

     2.  금융상품의 선택기준 (수익성/안전성/환금성)

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     수익성이란?

금융상품의 가격상승이나 배당금 또는 이자수입을 기대할 수 있는 정도를 말합니다. 주식투자로부터 기대되는 수익의 원천은 향후 주식가격의 상승과 주식 발행 회사가 결산 후 지급하는 배당금입니다. 채권투자로부터 기대되는 수익의 원천은 채권가격의 상승과 정해진 기간마다 지급되는 이자수입입니다. 

 

*수익성 지표관련 용어

 

     안전성이란?

안전성은 금융상품 또는 금융기관이 지닌 위험의 수준을 의미합니다. 안전성은 금융상품과 금융기관의 특성에 따라 달리측정되는데 저축상품의 경우 원리금 보전수준이며, 투자상품의 경우 상품의 시장가격 변동에 따른 가격하락 위험의 정도를 의미합니다. 

 

*금융상품선택의 안전성을 높이는 방법

1. 금융상품이 예금자보호법에 의해 예금이 보장되는 상품인지 여부를 확인해야 합니다.
2. 투자원금의 손실 가능성을 확인하여야 합니다.
3. 금융기관의 건전성 수준을 파악해야 합니다
4. 분산투자를 통해 위험 감소 효과를 극대화 해야 합니다.

 

     환금성이란?

환금성이란 자금이 필요할때 언제든지 보유자산을 별다른 손해 없이 현금화할 수 있는 정도를 의미합니다. 유동성이라고 불립니다. 일상생활을 하다보면 당장 현금이 필요할 때가 생기게 되는데 만기가 장기인 적금이나 예금 등은 중도해지에 따른 불이익이 크기 때문에 환금성이 낮은 편에 속합니다. 

 

*환금성이 높은 상품

• 은행의 수시입출금식 예금 (MMDA)
• 입출금이 자유로운 예금 : 보통예금, 저축예금
• 만기 1년 이내의 상품 

 

*환금성이 낮은 상품

• 은행의 만기 1년 이상 상품 : 저축성예금, 신탁상품 및 금융채
• 증권회사 및 자산운용회사의 장기수익증권
• 보험회사의 저축성 보험상품

 

       3.  금융상품의 현실적인 선택기준 

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     1 ) 투자목적

투자목적이 목돈 만들기냐 , 목돈 늘리기냐 , 주택자금이냐 , 노후생활 자금이냐에 따라서 투자의 목적을 분명히 하는 것이 무엇보다도 중요합니다. 목적에 따라 금융상품의 선택기준이 바뀌기 때문입니다.

 

     2 ) 투자기간

자금이 필요한 시기를 예측하는 것도 중요합니다. 높은 금리만 보고 만기를 무시한 장기성금융상품에 가입하였다가 당장에 필요한 아파트구매대금이나 전세자금 등에 사용하지 못하고 돈이 묶여버리게 되면 , 중도해지를 해야합니다. 이것만큼 아까울때가 없습니다.

항상 수입지출계획에 근거에 투자기간을 정확히 예측하여 선택하는 것이 중요합니다. 

 

     3 ) 세금

금융소득에 대해 세금을 부과하지 않는 비과세 금융상품 또는 연말정산 시 소득공제 및 세액공제 혜택이 많은 상품에 대해서 잘 알아보고 먼저 가입하는 것이 좋습니다. 특히 소득공제 보다 세액공제는 산출된 세액에서 차감하는 구조이기 때문에 많은 세제혜택을 체감할 수 있습니다. 

 

 

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