"안녕하세요! 이번 글에서는 재무설계와 재무목표 에 대해서 알려드리겠습니다"
1. 재무설계란?
개 념
재무설계 (Financial Planning)란 개인 및 가계의 재무상태를 진단하고 문제점을 개선함으로써 재무목표를 달성하게 할 수 있도록 제시하는 과정을 말합니다. 일반적으로 재무설계는 개인 및 가계의 수입 및 지출관리, 신용관리, 위험관리, 투자설계, 은퇴설계 등 다양한 영역을 포함하는 종합적인 재무관리 입니다.
유 형
- 수입 및 지출관리 (income and expense management)
- 신용관리 (credit management)
- 위험관리 (risk management)
- 투자설계 (investment planning)
- 은퇴설계 (retirement planning)
재무설계사란?
고객의 생활환경 , 재무상황 및 장래 소득수준을 미리 파악하여 생애주기별로 관리하고 커에해주는 역할을 합니다. 금융상품과 펀드, 주식 , 은행 , 대출상담도 해주며 적절한 솔루션을 제공하는 역할을 하는데 통칭 파이낸셜플래너, 파이낸셜컨설턴트, 개인재무상담사, 개인재무설계사 등으로 불리우고 있습니다.
재무설계의 과정
- 재무목표의 설정
- 재무상태의 분석
- 대안모색 및 선정
- 대안실행
- 평가 및 수정
2. 제무목표와 재테크
개 념
재무목표(financial goal)란 개인이나 가계가 재무 계획과 관리를 통하여 달성하고자 하는 것을 말합니다. 재무목표가 제대로 된 의미를 갖기 위해서는 일반적으로 아래의 조건이 충족되어야 합니다.
- 기간이 설정 되어야 한다
- 화폐단위로 표현될 수 있어야 한다
재무설계와 재테크의 차이
- 재무설계는 개인별 재무목표를 달성하는 것을 목적으로 한다
- 재테크는 수익 증대 또는 재산증식을 목적으로 한다
- 재무설계는 종합적인 재무관리이며 , 재테크는 투자설계와 중점적으로 관련있다
재무설계와 재테크의 공통점
궁극적으로는 자산을 증식하던지 아니면 관리하면서 사용을 하던지 전생애에 걸쳐 행복한 삶을 추구하기 위해서 하는 관리
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